Porady Prawne

ROR dla dziecka   Czy można założyć odrębny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dziecku? Tak, prawo bankowe nie stwarza w tej materii żadnych przeszkód. Zgodnie z nim osoba małoletnia może posiadać rachunek oszczędnościowy, a po ukończeniu 13 lat dysponować środkami pieniężnymi znajdującymi się na tym rachunku, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jej przedstawiciel ustawowy. Natomiast bardziej szczegółowe rozwiązania zależą już od konkretnych banków. Nie mają one obowiązku prowadzenia takich rachunków, a jeśli je prowadzą, mogą stosować inne ograniczenia, np. zakładać odrębne ROR-y tylko dla osób, które ukończą 16 lat, itp.   Polisa ubezpieczenia bankowego   Posiadam kilka ubezpieczeń związanych z kontem osobistym i z kartami kredytowymi. Co prawda, nigdy nie musiałem z nich korzystać, ale zastanawiam się, do kogo trzeba się zwrócić, gdy zdarzy się wypadek - do banku czy do towarzystwa ubezpieczeniowego? Tego rodzaju ubezpieczenia mają charakter polis grupowych. Oznacza to, że umowę zawiera bank z towarzystwem ubezpieczeniowym. Pierwszy jest ubezpieczającym, a drugi ubezpieczycielem. Natomiast ubezpieczonymi są klienci banku. Wówczas oryginał polisy znajduje się w banku. Tam też dostępne są ogólne warunki ubezpieczenia, w której m.in. uregulowane są zasady zgłaszania i likwidacji szkody. Oznacza to, że w przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową należy zwrócić się do banku.  Zdarza się jednak i tak, że bank ubezpieczający w takiej sytuacji wystawia klientowi, który posiada w nim konto lub rachunek karty kredytowej, czyli ubezpieczonemu, specjalne świadectwo ubezpieczenia. Ujmując rzecz w pewnym uproszczeniu, jest to jakby „wypis” z polisy. Na podstawie takiego świadectwa można zgłosić szkodę i wystąpić o jej likwidację bezpośrednio do ubezpieczyciela, czyli towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym bank zawarł taką grupową umowę.   Gazeta Prawna