Leasing samochodowy: od czego zależy wysokość raty?

Przedsiębiorcy chętnie wybierają leasing samochodowy z uwagi na mnogość korzyści. Jedną z zalet jest brak nadmiernego obciążenia firmowego budżetu. Dzięki temu zachowana zostaje płynność finansowa – nic nie stoi na przeszkodzie, aby nadwyżkę kapitału własnego przeznaczyć na inne cele inwestycyjne. To zasługa miesięcznej raty leasingowej, której wysokość można dopasować do indywidualnych potrzeb oraz oczekiwań przedsiębiorstwa.

Czynniki wpływające na wysokość raty leasingowej

Rata leasingowa ustalana jest na podstawie kilku zmiennych. Leasingodawca szacuje jej wysokość w oparciu o:

• wartość leasingowanego pojazdu,
• okres finansowania,
• wysokość opłaty własnej,
• wysokość wykupu.

W najprostszym ujęciu, kalkulacja raty leasingowej ustalana jest na podstawie wartości pojazdu, od której odejmuje się opłatę wstępną oraz wykup.

Istotną rolę odgrywa także oprocentowanie – na jego podstawie szacowane są odsetki doliczane do raty. Znaczenie mają również dodatkowe opłaty, które leasingobiorca może pobierać wraz z miesięcznym zobowiązaniem, np. ubezpieczenie GAP, opłata serwisowa.

Przykład 1. Załóżmy, że chcesz kupić pojazd o wartości 100 000 zł netto. Deklarujesz opłatę wstępną na poziomie 10%. Okres finansowania wynosi 48 miesięcy. Przy założeniu, że wykup wynosi 1%, miesięczna rata może oscylować na poziomie 2200-2300 zł netto.

Przykład 2. Załóżmy, że chcesz leasingiem sfinansować auto o wartości 100 000 zł netto. Deklarujesz opłatę wstępną na poziomie 20%, zaś wykup – 1%. Okres finansowania wynosi 60 miesięcy. Rata leasingowa będzie wahać się w granicach ok. 1700 zł netto.

Jak obniżyć wysokość raty leasingowej?

W związku z tym, że leasing samochodowy to elastyczna forma finansowania, możesz zmienić jego parametry w dowolny sposób. Dzięki temu uda Ci się m.in. obniżyć wysokość raty na taką, która odpowiada Twoim oczekiwaniom i potrzebom. Co możesz zrobić?

• Ustal opłatę wstępną na wyższym poziomie

Im wyższa opłata wstępna, tym niższa rata leasingowa. Wynika to nie tylko z faktu proporcjonalności wkładu własnego do miesięcznego zobowiązania, ale również możliwości wynegocjowania niższego oprocentowania. Wysoka opłata wstępna oznacza dla firmy leasingowej niższe ryzyko związane z niewypłacalnością leasingobiorcy.

• Wydłuż czas trwania umowy leasingowej

Tak jak dłuższy okres kredytowania obniża wysokość raty, na podobnej zasadzie działa to w przypadku leasingu. Jeśli 36-miesięczna umowa oznacza wyższe zobowiązanie, wydłuż okres finansowania do 48 lub nawet 60 miesięcy.

• Zwiększ wykup

Większość przedsiębiorców ustala wykup na poziomie 1% – zwykle po to, aby po zakończonej umowie pojazd wykupić na osobę prywatną i stracić jak najmniej w przypadku podatkowych odliczeń. Takie rozwiązanie oznacza jednak często wyższe miesięczne raty – szczególnie, jeśli dość niska jest również opłata wstępna. Jeżeli więc chcesz obniżyć wysokość rat, ustal wykup na nieco większym poziomie.

• Wybierz inny leasing samochodowy

Jeśli nie jesteś w stanie zaakceptować wysokości miesięcznej raty w przypadku standardowego leasingu, zmień jego formę. Wybierz leasing samochodowy oparty na wysokiej wartości rezydualnej. Przykładem takiego rozwiązania jest Leasing SMARTPLAN na nowe pojazdy dostępny w ofercie Toyota Leasing. Jego istota pozostaje niezmienna, jednak różnica polega m.in. na postępowaniu po zakończeniu umowy. Przedsiębiorca może wybrać jeden z trzech wariantów:

• o spłacić ostatnią ratę leasingową za gotówkę,
• o spłacić ostatnią ratę leasingową, korzystając z dodatkowego finansowania,
• o sprzedać auto dealerowi, a uzyskane pieniądze przeznaczyć na spłatę ostatniej raty i opłatę wstępną kolejnego leasingu.

Zastanawiasz się jednak, jak ta forma finansowania ma się do wysokości raty? Cechą charakterystyczną leasingu opartego o wysoką wartość rezydualną są dużo niższe raty. Wynika to z prostej zależności: leasingobiorca spłaca jedynie tę część, która odpowiada rzeczywistej utracie wartości pojazdu. Rata zaś wyliczana jest na podstawie wartości auta pomniejszonej o wysokość opłaty wstępnej i wysokość wykupu.

Jeżeli zależy Ci na niskiej miesięcznej racie, musisz dokładnie porównać dostępne oferty leasingowe. Pozwoli to wybrać finansowanie najbardziej zbliżone do potrzeb i oczekiwań.