Jak działają pożyczki w prywatnych firmach pożyczkowych? Poznaj ten typ pożyczek!

Prywatne pożyczki i firmy pożyczkowe

Prywatne pożyczki pozabankowe to pożyczki, które są udzielane na podstawie prawa cywilnego. Są one udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe. Na rynku funkcjonuje ich ok. kilkudziesięciu. Wszystkie firmy chcąc działać legalnie, muszą być zarejestrowanymi firmami, mieć odpowiednie zezwolenie i być pod nadzorem finansowym. Firmy takie są bezpośrednią konkurencja banków i kredytów bankowych udzielanych na podstawie prawa bankowego. Różnica ta sprawia, że prywatne pożyczki w firmach pożyczkowych nieco różnią się od kredytów bankowych, a same firmy mają większą dowolność w oferowaniu takich pożyczek.

Najczęściej pożyczki pozabankowe udzielane są przez internet — całkowicie online. Aby wziąć taką pożyczkę, należy złożyć wniosek pożyczkowy internetowo, podając w nim swoje dane i przejść całą procedurę w sieci. Wypłata i spłata pieniędzy również odbywa się poprzez przelew i jest bardzo komfortowa. Prywatna firma pożyczkowa oferuje swoim klientom szeroki i zakres usług. Do pożyczek pozabankowych możemy zaliczyć te krótkoterminowe — chwilówki. Są one udzielane na okres od kilkunastu do kilkudziesięciu dni. Prywatne firm udzielają również pożyczek długoterminowych — ratalnych na okres nawet kilku lat. Różne są również sumy, które wahają się od kilkuset złotych nawet do kilkudziesięciu tysięcy. Marki takie oferują też pożyczki pod zastaw czy pożyczki konsolidacyjne.

Porada: Wybierając odpowiednią markę, warto sprawdzić, czy nie figuruje ona w KNF (Krajowy Nadzór Finansowy) jako negatywnie oceniana oraz czy znajduje się w PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych), który zrzesza jedynie firmy, co do których nie ma żadnych wątpliwości moralnych i świadczą usługi na najwyższym poziomie.

Jak wziąć pożyczkę online?

Proces brania pożyczki pozabankowej jest dość prosty i komfortowy. Pierwszym krokiem do wzięcia takiej pożyczki jest zarejestrowanie się u danego pożyczkodawcy. Rejestracja polega jedynie na podaniu danych osobowych, adresu e-mail, numeru telefonu czy nadaniu hasła. Gdy mamy zarejestrowane już w ciągu kilku minut konto możemy złożyć wniosek pożyczkowy. Określamy w nim sumę, jaką chcemy wziąć oraz czas, na jaki chcemy zaciągnąć pożyczkę. Przy wybraniu tych opcji otrzymujemy sumę, jaką będziemy musieli spłacić wraz z oprocentowaniem i wszystkimi opłatami. Pozwala to sprawdzić, ile rzeczywiście weźmiemy i oddamy pieniędzy. We wniosku podajemy również dane finansowe takie jak zarobki, zatrudnienie, zobowiązania czy wydatki i inne kredyty. Wyrażamy również zgodę na sprawdzenie nas w bazach typu BIK, co ma na celu zweryfikowanie czy nie jesteśmy dłużnikami. Przed lub po złożeniu wniosku powinniśmy również przelać 1 zł z naszego konta bankowego na konto pożyczkodawcy, aby ten mógł sprawdzić, czy rzeczywiście to my wnioskujemy o pożyczkę. Gdy mamy za sobą te wszystkie czynności pozostaje nam oczekiwanie na decyzje firmy.

Decyzja o przyznaniu pożyczki jest przeważnie podejmowana w ciągu kilkunastu minut. Jeśli jest pozytywna, otrzymujemy pieniądze na konto, z którego weryfikowaliśmy się. Otrzymujemy również harmonogram spłat i terminy, w których musimy zwracać poszczególne sumy wraz z umową pożyczki. Raty spłacamy na konto bankowe firmy. Proces ten jest prosty i możliwy do zrealizowania przez wiele osób — nawet tych, które nie znają się najlepiej na internecie. Wszystkie czynności są dokładnie opisane, a w większości przypadków możemy również skontaktować się z obsługą serwisu na chacie lub telefonicznie. Czas brania takiej pożyczki zależy od kilku czynników i waha się od 15 minut do 1-2 dni roboczych. Jeśli przelew weryfikacyjny wysyłamy do tego samego banku, konto jest zweryfikowane praktycznie od razu. Jeśli wysyłamy przelew do innego banku, może trwać to nieco dłużej.

Mniejsze wymagania i nie tylko — korzyści oraz plusy pożyczek pozabankowych

Jedną największych korzyści prywatnych pożyczek pozabankowych są mniejsze wymagania względem klientów. Dzieje się tak za sprawą prawa cywilnego, na podstawie którego firmy pożyczkowe udzielają pożyczek klientom. Mogą one mniej restrykcyjnie podchodzić do weryfikacji sytuacji finansowej osób starających się o pożyczkę i udzielać ich osobom o mniejszej zdolności kredytowej. W takich firmach znacznie łatwiej niż w bankach otrzymamy pożyczkę mając słabsze finanse. Niektóre firmy na rynku udzielają ich nawet osobom, które mają nieduże i niedługo przeterminowane zobowiązania w innych firmach czy bankach i figurują np. w BIK-u.

Do korzyści możemy również liczyć komfort pożyczania pieniędzy. Całą pożyczkę lub chwilówkę możemy wziąć, nie wychodząc z domu przez komputer. Nie musimy również długo oczekiwać na ew. decyzję, a pieniądze mogą znaleźć się na naszym koncie nawet jeszcze tego samego dnia. Na rynku pożyczek prywatnych panuje również duża konkurencja. Dzięki temu możemy trafić na atrakcyjne finansowo promocje czy oferty.

Jak wybrać prywatną firmę pożyczkową?

Jeśli zdecydujemy się na wybór prywatnej pożyczki i będziemy chcieli pożyczyć w ten sposób pieniądze, pozostaje nam jeszcze jedna decyzja — wybór pożyczkodawcy. Warto w tym celu z grona kilkudziesięciu marek wybierać firmy największe i najbardziej znane. Pozwoli uniknąć to nieprzewidzianych sytuacji. Możemy porównać opinie największych firm w Internecie. W ich ofercie również możemy znaleźć atrakcyjne oprocentowanie, dzięki czemu nie będziemy zmuszeni brać pożyczek w mało znanych czy nowych firmach. Warto również porozmawiać ze znajomymi oraz porównać oferty firm na ich stronach internetowych np. oprocentowanie, możliwość “wakacji finansowych", czyli przerwy w spłacie np. na 1 miesiąc czy wymagania, jakie należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę.